Factoring คือ การซื้อขายลูกหนี้ทางการค้า โดยมีบริษัทแฟคเตอร(Factor) ทำหน้าที่รับซื้อบัญชีลูกหนี้การค้าในรูปของใบกำกับสินค้าประเภทต่างๆ จากผู้ขายสินค้า ผู้ขายสินค้าจะโอนสิทธิบัญชีลูกหนี้การค้าที่เกิดจากการขายสินค้าเป็นเงินเชื่อไปให้กับบริษัทแฟคเตอร ขณะ เดียวกันบริษัทแฟคเตอรก็จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ขายสินค้าที่ได้โอนสิทธิบัญชีลูกหนี้การค้าดังกล่าวให้โดยบริษัทแฟคเตอร์อาจจะจ่ายเต็มจํานวนหรือบางส่วนตามแต่ตกลงกัน พร้อมกันนั้นก็จะคิดส่วนลดและค่าธรรมเนียมในการบริหารบัญชีลูกหนี้ ควบคุมการเรียกเก็บหนี้ตามบัญชีเมื่อครบกําหนด ชําระ และรับผิดชอบต่อหนี้สูญตามมูลค่าของการขายสินค้าเป็นเงินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น

การทําแฟคตอริ่งมีผู็เกี่ยวข้อง 3 ฝ่าย คือ

1. บริษัทผุ้รับซื้อลูกหนี้ เรียกว่า บริษัท แฟคตอริ่ง (Factoring Company) หรืออาจเรียกว่า แฟคเตอร

2. บริษัทผู้ขายสินค้าเงินเชื่อและขายลูกหนี้ที่เกิดจากการขายสินค้าเงินเชื่อนั้น เรียกว่า ผู้ขาย (Client)

3. บริษัทผู้ซื้อสินค้าเงินเชื่อ และเป็นลูกหนี้ที่หนี้จะถูกขายให้กับแฟคเตอร เรียกว้า บริษัทลูก หนี้ (Customer)

ระยะเวลาของการทําแฟคตอริ่งจะเป็นชวงสั้น ๆ ประมาณ 7-180 วัน

การให้บริการของ บริษัทแฟคตอริ่งแบงออกเปนได 2 ระดับ คือ

1.การให้บริการระดับภายในประเทศ (Domestic Factoring) กรณีนี้บริษัทผู้ซื้อและผู้ขายสินค้าจะอยู่ในประเทศเดียวกัน

2.และการให้บริการระดับ ระหว่างประเทศ (International Factoring) ที่ผู้ซื้อกับผู้ขายสินค้าจะอยู่คนละประเทศ

• สามารถบันทึกคำขอสินเชื่อแบบ Factoring ได้ ในระบบ Factoring คือการที่บริษัทที่ทำธุรกิจรับซื้อบัญชีลูกหนี้การค้าจากบริษัทผู้ขายสินค้าหรือผู้ส่งออกด้วยระบบเงินเชื่อกับผู้ซื้อหรือผู้นำเข้า โดยบริษัทที่ทำธุรกิจ Factoring นี้จะหักส่วนลดเป็นค่าดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ซึ่งในระบบนี้สามารถ Support ระบบ Factoring ได้ 2 ประเภทคือ Demestic Factoring คือการรับซื้อลูกหนี้ที่เกิดจากการค้าในประเทศ และ International Factoring คือการรับซื้อลูกหนี้ที่เกิดจากการค้ากับต่างประเทศ
• สามารถกำหนด Credit Limits ของ Client และ Customer หรือการตรวจสอบ Credit คล่อมกันระหว่าง Client และ Customer ได้
• สามารถรับซื้อบัญชีลูกหนี้ได้ทั้งที่เป็น Invoice, Cheque, Contract, P/N หรืออื่นๆได้
• สามารถคำนวณและกำหนดค่าธรรมเนียมต่างๆและสามารถให้ระบบคำนวณค่าธรรมเนียมต่างๆให้โดยอัตโนมัติได้ และค่าธรรมสามารถกำหนดได้ว่าอยู่ Base on อะไรเช่น Base on Invoice Amount หรือ Base on Advance Amount (ค่าธรรมเนียมต่างๆเช่น Transaction Fee, Operation Fee, Collection Fee, Other Fee)
• สามารถทำการ Refund ให้กับ Client ได้และสามารถทำการ Net Settlement ได้
• รองรับการระบบการ Rebate ได้และ การ Pay Rebate ได้
• สามารถตั้ง Advance % ให้กับลูกค้าแต่ละรายได้
• รองรับระบบการขยาย Due ของแต่ละ Invoice ได้และคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม (Extend Due)
• รองรับการทำงานที่มีระบบ Broker ได้การจ่ายค่า Commission ให้กับ Broker
• รองรับอัตราดอกเบี้ยปีนระดับตามวงเงินได้ เช่น ถ้าใช้วงเงินตั้งแต่ 1-10,000,000 บาทให้ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบ MRR +2 แต่ถ้าวงเงินตั้งแต่ 10,000,001-20,000,000 ล้าน ให้ใช้อัตาดอกเบี้ยแบบ MRR + 4 เป็นต้น
• สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบ FIX Rate หรือ Float Rate ตามแต่ละธนาคารได้
• สามารถคำนวณหรือกำหนดค่าปรับได้หรือกำหนดอัตราค่าปรับได้
• สามารถเชื่อมต่อระบบเข้ากับบัญชีแยกประเภทได้ (BackOffice)
• สามาถมกำหนดสิทธ์การเข้าใช้งานระบบได้ตามแต่ละ User ว่ามี Authorized อย่างไร
• ระบบสามารถทำงานผ่าน Web ได้ เช่น Client สามารถ Key Invoice ของตัวเองเข้ามาผ่านระบบ Internet ได้
• ระบบรองรับการทำงานด้วยระบบ EDI ได้เช่นระบบสามารถ ดึงข้อมูล Invoice ของ Client จาก Tesco Lotus, Big C ได้
• สามารถคำนวณและจ่ายค่า Commission ให้กับ Tesco Lotus หรือ Big C ได้
• ระบบรองรับการบันทึก Debit Note หรือ Credit Note ในกรณีที่มีเหตุการณ์เกิดขึ้น
• ระบบสามารถ Lock Invoice ที่เคยซื้อแล้วไม่ให้ซื้อซ้ำได้และสามารถกำหนด Invoice Limit ในการรับซื้อแต่ละ Customer และ Client ได้
• รองรับค่าธรรมเนียมต่างๆเช่น Transaction Fee, Operation Fee, Collection Fee, การทำหนด Invoice Limit, การกำหนด Tenor, การกำหนดเงื่อนไข Retention (การเก็บเงินมัดจำ)
• รองรับการจ่ายเงินให้กับ Client ด้วยระบบ Baht Net และระบบ e-Banking ได้
• รองรับการรับชำระเงินจากลูกหนี้แบบ Partial ได้ (ตัดหนี้ตาม Invoice แบบไม่เต็มได้)
• รองรับการทำงานแบบหลายสาขาได้
• มีรายงานการรับรู้รายได้,รายงาน Invoice Outstanding, รายงาน Aging Report และรายงานอื่นๆ
• มีระบบการอนุมัติคำขอให้เพิ่มวงเงินในกรณีที่การรับซื้อแต่ละครั้งเกินวงเงินคงเหลือที่ตั้งไว้
• ระบบวงเงินสามารถกำหนดเป็นแบบ Revolving Credit ได้
• ในกรณีที่ลูกหนี้ชำระเงินไม่ครบหรือไม่เต็มจำนวนระบบสามารถเอาเงินที่ Reserved ไว้มาตัดหนี้ได้
• ในหนึ่งใบรับซื้อของ Client ระบบสามารถรับซื้อหลายลูกหนี้ได้พร้อมกันในหนึ่งใบรับซื้อได้
• ในการจ่ายเงินให้กับ Client (Advance Payment) ระบบสามารถจ่ายเงินที่ Reserved ไว้รวมกับการรับซื้อครั้งนั้นๆได้
• สามารถกำหนด Tenor ให้กับ Client แต่ละรายได้
• รายละเอียดการทำงานนี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของระบบเท่านั้นส่วนที่เหลือติดต่อ Sale ของเราได้ที่ appbankasia@gmail.com หรือ Line id : appbankasia